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硅谷银行48小时“死亡录”：爆雷、挤兑、破产，一场风投行业的自食其果？

来源： 最后更新：23-03-12 05:27:07

当地时间3月10日，美国加利福尼亚州金融保护和创新部以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。 美国联邦储蓄保险公司在新闻通报中指出，所有受保储户最迟在3月13日周一早上可以完全支取其存款，不过超出保险限额的存款数额尚未确定。

硅谷银行的标识

这是美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，仅次于华盛顿互惠银行。据悉，硅谷银行创立于1983年，专为创新科技企业提供金融服务，2022年末以2090亿美元资产规模在美国银行业排名第16位。

爆雷后股价暴跌超60%

客户提取420亿美元

3月7日，硅谷银行官方宣布“很荣幸连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单”。3月8日，硅谷银行看起来还是一个资本充足的机构。让人意想不到的是，短短48小时内，这家备受尊敬的银行会迅速退出历史的舞台。

3月8日晚些时候，有消息称它需要筹集22.5亿美元的资金，被迫以18亿美元的损失出售其所有可供出售的债券。

3月9日，硅谷银行股价暴跌60.41%，从每股267.83美元跌至106.04美元。当天下午，硅谷银行首席执行官Greg Becker在电话会议上敦促客户们“保持冷静”，但他并没有给他们带来信心。根据加州监管机构文件，截至9日，硅谷银行客户在一天里总共提取了惊人的420亿美元。

同日，一些客户收到硅谷银行的电子邮件，保证银行业务照常进行。“我相信大家今天听到了一些关于硅谷银行的传闻，所以我想告诉大家，硅谷银行的业务照常进行。我们的确面临一些问题，如果你有任何顾虑，欢迎联系我。”这封电子邮件写道。

3月10日盘前，硅谷银行再度暴跌58.75%至每股43.74美元，公司不得不紧急临时停牌。

据了解，硅谷银行的危机一度引发华尔街投资者的恐慌，摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行等银行的股票被抛售。随着股价继续下挫，硅谷银行直接放弃了出售股票，开始寻找买家。但由于资金严重不足，出售过程更加困难，这一努力也失败了。

10日晚些时候，美国加利福尼亚州金融保护和创新局宣布，已依法接管主要服务初创企业的区域性银行硅谷银行，并指派美国联邦储蓄保险公司为硅谷银行进行清算管理，原因是硅谷银行流动性和清偿能力不足。

投资人：风投行业自食其果

投资者亲手促成如今局面

如今，一切逐渐尘埃落定，风投从业者也在开始感叹投资者在硅谷银行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技术投资者Ryan Falvey告诉外媒记者：“这是一场由风险投资公司引起的歇斯底里的银行挤兑，将作为风投行业自食其果的案例被载入史册。”

法尔维是硅谷银行的前雇员，并为一家在金融危机期间被查封的银行提供咨询。他指出，科技投资界的高度互联性是该银行突然消亡的一个关键原因。

据悉，包括Union Square Ventures和Coatue Management在内的知名基金最近几天向他们所有的初创企业发送了电子邮件，指示它们将资金从硅谷银行撤出。法尔维指出，社交媒体只是加剧了这种恐慌。

"当你说‘嘿，快把存款拿出来，银行要破产了’，这就像在一个拥挤的剧院里大喊着火。”法尔维说，这是一个自我实现的预言。“硅谷银行周三公布的季中报告让当时的我充满信心。”在法尔维看来，硅谷银行资金充足，在谣言四起的情况下，他甚至劝说客户公司将资金留在硅谷银行。

风险投资者斯宾塞·格林也批评了那些对硅谷银行的情况做出错误判断的投资者。“在我看来，在几家风险投资公司做出错误判断之前，硅谷银行并不存在流动性问题。”格林说，“他们是不负责任的，并且亲手促成了如今的局面，实现了之前的预言。”

红星新闻记者 王雅林 实习记者 梁宏

责编 邓旆光 编辑 彭疆

延伸阅读：

硅谷银行破产前几小时 干了件让美国舆论相当愤怒的事

耿直哥

这两天，美国的金融市场遭遇了一起严重的突发爆雷事件——服务于许多美国科技初创企业的硅谷银行，因为一系列投资经营失误引发了挤兑风波，进而导致这家成立于1983年、排名全美国第16位的银行宣布破产，被美国政府的机构所接管。

此事也成为了美国历史上第二大的银行破产事件，仅次于2008年时的美国华盛顿互惠银行破产事件。

不过，美国有媒体爆料称，就在出事前的数小时里，硅谷银行还干了一件让美国舆论相当愤怒的事情。

原来，有知情人士对美国消费者新闻与商业频道（CNBC）透露说，就在硅谷银行于周五爆雷并被政府破产接管前的数个小时里，银行的管理层居然还在给员工和高管们发放2022年的奖金。

媒体报道

CNBC称，尽管这笔奖金的数额到底是多少还不清楚，但来自美国招聘信息网站Glassdoor.com的信息显示，该银行一年发给员工和高管的奖金范畴大概在1万多美元到10多万美元。其中初级的助理岗为1.27万美元一年（约为8.29万人民币），常务经理则在14万美元一年（约为96.7万人民币）。

网站截图

CNBC还表示，硅谷银行还曾在2018年时成为了美国所有上市银行中薪资最高的一家。美国彭博社当年的数据显示，该银行在2018年支付给员工的年薪平均为25万美元（按当时汇率算大约为160万人民币）。

尽管相关知情人士还对CNBC补充说，硅谷银行往年也是在3月的第二个星期五发放奖金，表示今年发奖金的日子其实是与爆雷的日子重合了，但由于大量该银行的客户因为此次的爆雷事件无法取出自己的存款——尤其是不少身为该银行客户的硅谷初创科技企业，已经难以取出钱来给自己的员工发工资。

更何况，从大量美国媒体对于硅谷银行破产事件的报道来看，该银行此次遭遇的爆雷和挤兑破产风波，主要是银行内部的一系列投资经营失误引发。这意味着公司的高管负有不可推卸的责任。

媒体报道

所以，硅谷银行在临近爆雷前还不忘给自己人发奖金的做法，很快引起了美国网民的广泛不满。

目前，已经接管了硅谷银行的美国联邦存款保险公司（FDIC）拒绝就此事置评。

标签: 风投  金融  投行业  华尔街  死亡录  风险投资  硅谷银行  硅谷银行倒闭  

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郑栅洁任国家发改委主任，曾在福建、浙江、安徽等地工作